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Vielfach erfordert der Aufbau eines Unternehmens oder eines Projektes finanzielle Mittel, die zunächst aufgebracht werden müssen. Um die Aufnahme eines Kredits für die Selbständigkeit kommt man meistens nicht herum. Doch bevor Gespräche mit der Bank beziehungsweise mit einem Kreditinstitut erfolgen, sollte eine ausreichende Vorbereitung vorausgegangen sein.

Gespräche mit dem Kreditinstitut – Vorbereitung ist das A und O

Zunächst ist es wichtig, Ihren Finanzierungsplan zusammen mit Ihrem Unternehmensberater oder auch Steuerberater ausgiebig zu besprechen und selbstverständlich zu prüfen. Erst dann vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem bevorzugten Kreditinstitut. Beachten Sie dabei, dass Sie nicht die nächstbeste Bank aufsuchen – informieren Sie sich ausführlich und setzen Sie sich mit den Konditionen und Bedingungen auseinander.

Vorteilhaft ist auch, sobald ein Termin mit dem Kreditinstitut vereinbart wurde, dass Sie dem jeweiligen Kundenberater schon vorab Ihr Gründungskonzept inklusive Investitionsplan und Rentabilitätsplan zukommen lassen – so hat auch der entsprechende Kundenberater genügend Zeit, sich vorzubereiten. Informieren Sie sich bei der Terminvereinbarung zudem, welche Unterlagen Sie zum tatsächlichen Kreditgespräch noch mitbringen sollen. Das ist sehr wichtig für einen reibungslosen Ablauf der Kreditverhandlung, und es macht zudem einen professionellen Eindruck.

Kreditverhandlungen führen

Zwar sollten Sie als Unternehmer in der Lage sein, Ihr Geschäftsmodell und Ihre Planung eigenständig zu erklären und zu argumentieren, dennoch ist es problemlos möglich, einen Berater zur Kreditverhandlung mitzunehmen. Wichtig ist jedoch, dass Sie selbst das Gespräch in die Hand nehmen – schließlich will der Kundenberater des Kreditinstitutes feststellen können, dass Sie Ihre Ziele umsetzen können und natürlich wollen.

Beachten Sie außerdem, als eventueller Geschäftspartner aufzutreten, aber niemals als Bittsteller – Kreditverhandlungen müssen auf professionellem Wege erfolgen. Stehen Sie hundertprozentig hinter Ihrem Geschäftskonzept – überzeugen Sie während des Kreditgesprächs. Seien Sie beim Finanzierungsgespräch zudem offen und ehrlich; auch negative Tatsachen sollten erwähnt werden – so werden Sie als Unternehmer ernst genommen.

Noch ein kleiner Tipp zu Kreditverhandlungen und Bankgesprächen

Wichtig ist, dass Sie Termine mit verschiedenen Banken vereinbaren, und verhandeln Sie während eines Bankgespräches über bessere Konditionen – auch dadurch zeigen Sie dem Berater, dass Sie ein Unternehmer sind; seien Sie aber stets seriös und sachlich.

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Existenzgründung und Selbständigkeit – Möglichkeiten der Finanzierung

Startkapital für Ihre Existenzgründung – bevor eine Bank oder ein Kreditinstitut Ihr Unternehmen finanziert, benötigen Sie zunächst Eigenkapital. Ohne diese selbst aufgebrachten finanziellen Mittel, welche im Übrigen wenigstens ein Fünftel des Gesamtkapitalbedarfs betragen müssen, wird Sie weder die Hausbank, noch eine Kreditbank mit einem Startkapital unterstützen. Das Eigenkapital ist nämlich deshalb notwendig, damit die Finanzgeber nicht davon ausgehen müssen, dass Ihr neu gegründetes Unternehmen schon bei geringen Verlusten insolvent ist.

Kapital beschaffen für die Existenzgründung

Also gilt es, beispielsweise Sparverträge aufzulösen oder zumindest zu prüfen, ob bis zur unmittelbaren Existenzgründung noch etwas angespart werden kann. Ebenso können Sie in der Verwandtschaft anfragen, ob jemand bereit wäre, Ihnen finanzielle Mittel zur Verfügung zu stellen. Sie müssen bedenken: Je höher das Eigenkapital, desto höher die Chance auf einen Kredit von den Banken.

In der Regel wird für eine Selbständigkeit jedoch immer von einer Fremdfinanzierung Gebrauch gemacht werden müssen, da die Anschaffungskosten generell das persönliche Budget übersteigen. Folglich müssen Sie sich über die Konditionen bei den Banken rechtzeitig informieren und entsprechende Kreditgespräche vereinbaren. Treten Sie jedoch niemals als Bittsteller auf – verhalten Sie sich wie ein Unternehmer und überzeugen Sie mit sachlichen und realistischen Argumenten.

Andere Möglichkeiten der Finanzierung für die Selbständigkeit

Alternativ können Sie auch von einem Handelskredit profitieren. Hierbei gewährt ein Lieferant dem Kunden – also beispielsweise Ihrem Unternehmen – eine Zahlungsfrist, die meist 30 Tage umfasst. Dadurch ist es Ihnen möglich, die Zeitspanne zwischen Absatz und Beschaffung zu überbrücken. Selbstverständlich werden dann die Einnahmen verwendet, um den erhaltenen Handelskredit zu begleichen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Kundenanzahlung zu beanspruchen. Sie nutzen also das vorgestreckte Geld eines Auftraggebers, um die Produktion seiner zukünftigen Ware zu finanzieren.

Die teure Variante, an schnelles Geld zu kommen, ist das Ausschöpfen des Kontokorrentkredits. Doch nur im Notfall sollten Sie vom Dispo Gebrauch machen, denn durch das Überziehen des Geschäftskontos kommen hohe Zinszahlungen auf Sie zu.

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